معاون دیجی‌پی: امتیاز اعتباری جایگزین وثیقه در اعتبارات خرد می‌شود

به گزارش استارتاپ ۳۶۰، حمیدرضا سعادتی، معاون بازاریابی و سوپراپلیکیشن دیجی‌پی، در مورد استراتژی اعتبارات خرد این پلتفرم فین‌تک ایرانی سخن گفته است. او بیان کرد که به دلیل عدم وجود دارایی‌های قابل‌وثیقه در مقیاس وسیع، تمرکز باید بر روی شناسایی خوش‌حسابان از طریق تحلیل داده‌های مالی و رفتاری کاربران باشد. سعادتی افزود که «کیف ثروت» دیجی‌پی راهکاری برای افزایش قدرت خرید کاربران فراهم آورده است.

جزئیات

سعادتی توضیح داد که مدل‌های سنتی وام‌دهی مبتنی بر وثیقه در بخش اعتبارات خرد کارایی ندارند، زیرا بسیاری از کاربران دارایی‌های ملموس و قابل‌وثیقه ندارند. به جای آن، دیجی‌پی رویکردی مبتنی بر داده را اتخاذ کرده است: با پردازش اطلاعات تراکنشی، رفتاری و مالی، الگوی بازپرداخت کاربران پیش‌بینی شده و امتیاز اعتباری (Credit Score) به هر کاربر اختصاص می‌یابد. این امتیاز مبنای تصمیم‌گیری برای اعطای اعتبار می‌شود.

وی به «کیف ثروت» دیجی‌پی اشاره کرد که امکان انتقال دارایی‌های مالی مانند صندوق‌های درآمد ثابت را به کاربران می‌دهد. این قابلیت به کاربران اجازه می‌دهد تا سرمایه‌های نقدی خود را به صورت دیجیتال در اکوسیستم دیجی‌پی نگهداری کنند و در نتیجه حد اعتبارشان افزایش یابد، بدون نیاز به ارائه وثیقه‌های سنتی نظیر چک یا سند ملکی.

پیشینه

دیجی‌پی یکی از سوپراپلیکیشن‌های پیشرو فین‌تک در ایران است که خدمات کیف پول دیجیتال، پرداخت، انتقال وجه و اخیراً مدیریت سرمایه و اعتبارات را در یک پلتفرم واحد گردآوری کرده است. با میلیون‌ها کاربر فعال، این شرکت در حال گسترش خدمات بانکی غیرسنتی است.

چه معنایی دارد

تغییر رویکرد از وثیقه به امتیاز اعتباری داده‌محور، روندی است که در فین‌تک جهانی رواج یافته و اکنون در ایران نیز پیاده‌سازی می‌شود. برای استارتاپ‌های اعتباری، این مدل هزینه‌های عملیات را کاهش داده و دسترسی به اعتبارات را برای قشرهای فاقد دارایی ملموس امکان‌پذیر می‌سازد. کیف ثروت به عنوان لایه میانی، دارایی‌های نقدی را به اعتبار قابل‌استفاده تبدیل می‌کند و حلقه اعتماد را تقویت می‌کند.

نکته‌های کلیدی برای بنیان‌گذاران

• داده‌های تراکنشی و رفتاری جایگزین مطمئن وثیقه‌های سنتی در ارزیابی ریسک اعتبارات خرد شده‌اند.
• ساخت لایه‌های میانی مانند کیف پول سرمایه‌گذاری می‌تواند هم درآمد غیراعتباری ایجاد کند و هم حد اعتبار کاربران را بالا ببرد.
• تمرکز بر تجربه کاربری یکپارچه (سوپراپ) به حفظ کاربر و افزایش داده‌های قابل‌تحلیل برای مدل‌های امتیازدهی کمک می‌کند.